О тонкостях казахстанского законодательства и путях решения возникших проблем с банками рассказали специалисты
Знаете ли вы, что в казахстанском законодательстве нет понятия «карточный счет», а слово «блокирование» относится только к платежным картам? Как быть, если вашу карту заблокировали? В каких случаях банк вправе это сделать, что необходимо предпринять?
Сегодня трудно представить жизнь без платежных карточек и смартфонов. Многие отвыкают носить наличные деньги в кошельках, предпочитая расплачиваться за товар и услуги «пластиком» или с помощью мобильных приложений банков.
Как показывает статистика, казахстанцы стали чаще оплачивать все безналом. По данным Нацбанка РК, объем безналичных платежей и переводов денег населения за последние 5 лет вырос в 22 раза, составив в 2020 году 35,3 трлн тенге (2016 год — 1,6 трлн тенге, 2020 год — 35,3 трлн тенге), передает корреспондент Устинка LIVE.
Что такое блокирование карты?
Это запрет на осуществление операций с использованием платежной карточки, в том числе на оплату товаров и снятие наличных денег.
В законодательстве нашей страны нет отдельного понятия «карточный счет», и платежная карточка является инструментом, который дает доступ к обычному банковскому счету ее держателя, — поясняет эксперт Fingramota.kz. — Случаи, при которых эмитент, то есть банк, выпустивший карту, ее блокирует, зафиксированы в Правилах выпуска платежных карточек, а также требованиях к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории РК.
Эмитент блокирует платежную карточку:
- При получении уведомления от держателя платежной карточки об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки.
- При неисполнении держателем платежной карточки договора о выдаче платежной
- карточки.
- При несоблюдении внутреннего документа пользования платежной карточкой, предусмотренного договором между эмитентом и держателем платежной карточки.
Следует помнить, что условия блокирования платежной карточки, в частности, порядок, способы и случаи направления уведомлений банком клиенту оговариваются в договоре о ее выпуске.
В каких еще случаях банк может заблокировать карту и счет?
Банк имеет право наложить ограничения в виде приостановления транзакций, а также может наложить арест на деньги, находящиеся на банковском счете.
— Все ограничения такого рода инициируются на основании соответствующих решений государственных органов или должностных лиц. Арест может быть наложен судами, судебными исполнителями на основании соответствующих актов и постановлений, — говорит эксперт. — К ним относятся решения по невыплате алиментов, неуплате налогов, долгов перед третьими лицами, штрафов и так далее. Все клиенты банков имеют право получить разъяснения, почему произошли «блокировка» платежной карточки либо приостановление расходных операций по банковому счету.
Может ли банк заблокировать карточку, на которую вы получаете зарплату?
Легко, потому что она идентична обычной платежной карточке. В связи с чем «блокировка» зарплатной платежной карточки может быть осуществлена в соответствии с условиями блокирования платежной карточки, установленными в договоре о ее выпуске.
Однако надо знать, что никто не может арестовать специальный счет, предназначенный для зачисления государственных пособий и социальных выплат. Спецсчет могут открывать, к примеру, получатели социальных пособий и иных выплат от государства, получатели алиментов или владельцы образовательных накопительных вкладов.
В каких случаях банк может заблокировать карту?
1. Если несколько раз введен неправильный ПИНкод.
В некоторых банках достаточно в банкомате ввести ПИНкод неправильно 3 раза, в некоторых 5 раз, и карта автоматически блокируется. Банки обычно сообщают клиентам об этом и предлагают обратиться за дополнительной информацией в их контактцентр.
Инструкция: необходимо обнулить счетчик ввода ПИНкода. Это можно сделать в мобильном банковском приложении в разделе «Настройки» либо обратиться в callцентр банка.
2. Если транзакция для банка выглядит сомнительной.
В казахстанских банках большое внимание уделяется подозрительным транзакциям. С ростом безналичных платежей растет и число финансовых мошенничеств. Поэтому банки предпринимают все возможное, чтобы предотвратить мошеннические операции с карточкой. Если операция, по мнению банка, выглядит сомнительной, банк может установить системные ограничения на отдельные виды транзакций по карточке. Как результат блокируются карточка и банковский счет, к которому она привязана. После этого банк связывается с клиентом способом, оговоренным в договоре о выпуске карты: через SMS, электронную почту или по номеру телефона.
Инструкция: В случае подозрительной транзакции и наличия оснований для блокирования карточки банк блокирует карту для защиты интересов и средств клиентов.
Если сомнения финансового института оправдаются и это действительно мошенники пытались снять с вашего счета некую сумму, то блокирование остановит операцию. При этом карточку банк заблокирует окончательно, ее придется перевыпустить.
3. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ.
Здесь речь идет о Законе РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк блокирует карточку и счет, если считает операцию подозрительной, в частности то, что деньги, используемые для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция направлена, к примеру, на финансирование терроризма либо иную преступную деятельность.
У банков есть свой перечень признаков таких операций, которым они руководствуются.
Инструкция: обратитесь в банк для выяснения обстоятельств, ведь иначе вы попадете в «черный список» клиентов, то есть вам будет присвоен критический уровень рисков. Достаточно предоставить банку разъяснения, какой платеж вы проводили и для чего. Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
